За результатами опитування дослідницької компанії Gradus, українці влазять у борги, використовуючи ліміт кредитних карток. За даними дослідження, понад 36,7% українців "перехоплюють" гроші з кредитки, щоби дожити до зарплати. Вести поділилися аналізом цієї ситуації.
Кредитні картки нині й справді пропонують більшість українських банків. Причина в бумі концепції "buy now, pay later", що в перекладі означає "купуй зараз — плати пізніше". Це загальносвітовий тренд, і Україна — не виняток. Тому кредитні картки, розстрочки й оплата частинами — сьогодні дуже популярні та залишаться такими у найближчому майбутньому.
Кредит дадуть, але не всім
Та водночас, у порівнянні з досвідом навіть дворічної давності, банки стали більш вибірковими щодо своїх клієнтів. І, видавши кредитні картки, вони можуть в односторонньому порядку урізати кредитний ліміт або й зовсім його заблокувати. "Причина — заборгованість українських позичальників перед банками. Вона становить близько 50%, причому більшість із них — заборгованість юридичних осіб. Тому банки тепер не лише ретельніше перевіряють клієнтів, а й закладають ризик неповернення боргу у відсоткову ставку за кредитами, яка нині становить 30-40% річних, — вважає Тетяна Бурак, експерт із захисту прав споживачів фінансових послуг. — А виною всьому неспроможність нашої судової системи. Багато справ щодо стягнення кредитних заборгованостей розсипаються ще в суді, а банки, які виграли судову справу, не можуть "вибити" борги, тому що судове рішення не може реалізувати виконавча служба".
Та до всього, за певною категорією клієнтів банки, як і раніше, полюють. "Найбажаніші клієнти банків — власники зарплатних карток. Саме вони найчастіше відповідають критеріям платоспроможності. Тому банки активно пропонують клієнтам переказувати свої зарплати в їхні установи, — вважає Віталій Шапран, фінансовий експерт. — І якщо раніше у пориві конкурентної боротьби банкіри або фіксували ліміт на кредитці, наприклад у сумі 25 000 грн, не озираючись на обсяг регулярних платежів, або давали ліміт за картою вдвічі-втричі вищий від регулярних надходжень, то зараз більшості банків потрібно розуміти рівень доходів клієнта. Спираючись на нього, вони відкривають кредит до 50% від регулярних доходів".
Орієнтуються на мандрівників
Цікавий тренд на ринку кредитних карток — багато банків за останні рік-два стали пропонувати додаткові послуги, вигідні для подорожей. Наприклад, ПУМБ дає можливість знімати гроші без комісії не лише у банкоматах на території України, а й у всьому світі. ОТП-Банк пропонує необмежений кешбек, який можна в майбутньому використовувати для придбання авіа- та залізничних квитків. А ось Альфа-Банк пропонує 50% знижки на таксі Uber до аеропорту Бориспіль і Жуляни та назад. Також багато банків пропонують так звані бали мандрівників, за яких на рахунок повертається до 2% від покупок за кордоном.
Ми розібралися, на яких умовах сьогодні пропонують кредитні ліміти за картками найпопулярніші українські банки і дізналися, скільки доведеться заплатити, якщо ви влізли у борги.
|
Перша десятка банків з лояльними умовами кредитних карток |
|||||||||||
|
Банк та програма |
Кредитний ліміт, тис. грн |
Процент за кредитом |
Пільговий період |
Ціна обслуговування |
Сервіс «Оплата частинами» |
Платіжна система |
Мобільний додаток та інтернет-банкінг |
Кешбек |
Відсоток на залишок власних коштів |
Зняття готівки без комісії |
Умови видачі картки |
| Монобанк "Біла" |
до 100 | від 37,2% | до 62 днів | 0 грн/ рік | є | Mastercard | є | до 20 % | до 5 % | 4% від суми | паспорт, ІПН, 18 - 70 років |
| Альфа-Банк "Red MasterCard" |
до 200 | від 39,9% | до 62 днів | 0 грн/ рік | є | Mastercard | є | до 20% | до 6% | 4%, мінімум 20 грн | паспорт, ІПН, 25 - 70 років |
| А-Банк "Зелена" |
до 200 | від 40,8% | до 62 днів | 0 грн/ рік | є | Mastercard та Visa |
є | до 20%, максимум 500 грн | немає | від 7 грн | паспорт, ІПН, 18 - 69 років |
| ПриватБанк | до 200 | від 40,8% | до 55 днів | 240 грн/ рік | є | Mastercard та Visa | є | до 20% | немає | від 7 грн | паспорт, ІПН, 18 - 70 років |
| Банк Кредит Дніпро "Freecard Gold Visa" |
до 1 млн грн | від 48,0% | до 67 днів | 0 грн/ рік | немає | Visa | є | немає | немає | від 4,7% |
паспорт, ІПН, довідка про доходи, 22 - 65 років |
| ОТП Банк "Tickets Travel Card Visa" |
до 200 | від 36,0% | до 55 днів | 240 грн/ рік | є | Visa | є | до 4% | немає |
Перше зняття за місяць - без комісії; Починаючи з другого - 4% + 6 грн |
паспорт, ІПН, проживання у регіоні, де знаходиться банк. Довідка про доходи за останні 12 місяців |
| Ощадбанк "Моя кредитка" |
до 250 | від 38,0% | до 62 днів | 0 грн/ рік | є | Mastercard | є | немає | немає | 2,99% + 1% + 5 грн | паспорт, ІПН, 21 - 65 років |
| ПУМБ "ВСЕМОЖУ" |
до 200 | від 41,8% | до 62 днів | 500 грн/ рік | є | Mastercard | є | до 50% | немає |
без комісії |
паспорт, ІПН, 18 - 70 років |
| Райффайзен Банк Аваль "100 дней" |
до 250 | від 48,0% | до 100 днів | 0 грн/ рік | є | Mastercard | є | немає | немає | 2 операції без комісії. Кожна наступна – від 3% + 15 грн |
паспорт, ІПН, 23 – 60 років для жінок, 23 - 64 років для чоловіків, до 71 року для пенсіонерів за віком |
| Укрсиббанк "Картка з лімітом" |
до 200 | від 45,0% | до 56 днів | 0 грн/ рік | є | Mastercard | є | немає | немає | Без комісії у банкоматах банку | паспорт, ІПН, 21 - 63 років. При ліміті більшому за 50 000 грн – довідка про доходи. |
"Лише витративши 30%, ви зможете відкласти 20%"
Любомир Кузюткін, бізнес-брокер та інвестор:
Ми беремо в борг лише тоді, коли в нашій кишені не залишилося жодної копійки. А причина такої "мілини" полягає у неправильному плануванні бюджету. Насамперед сьогодні, у період нестабільності, дуже важливо навчитися правильно розподіляти пріоритети. Мені самому допомагає, тож я раджу принцип "50/30/20" — він чудово працює щодо побутових витрат.
Пояснюю. Розділяйте всі свої доходи на три частини. 50% — це побутові витрати: комуналка, продукти, одяг, ліки тощо. 30% — це необов'язкові, але приємні покупки та витрати. Та 20% — це накопичення та інвестування. Таким чином ви зможете дотриматися головного принципу ведення сімейного кошторису під час нестабільної ситуації — створювати накопичення, які дозволять протриматися до нових бюджетних надходжень, щоб запобігти спокусі влізти до "кредитки".
І головне, пам'ятайте — сьогодні в жодному разі не можна збільшувати статтю "накопичення" за рахунок 30%, призначених для вашої втіхи. Вони мають йти на розваги, хобі та дрібні приємності. Це дозволить підтримувати психічне здоров'я та не дасть вам одного разу зірватись і витратити все, що було відкладено раніше, натомість, навпаки, отримане від зароблених та витрачених на себе грошей задоволення допоможе вам й надалі відкладати 20% доходів.
